人生不同階段，應怎樣制定理財目標？
發布時間：2014-08-31
| 單身期 | 指從參加工作至結婚的時期，一般為2－5年。由于這個階段的經濟收入比較低且花銷大，是未來家庭資金積累期，投資重點不在于獲利，而在于積累經驗。 | 投資建議：可將資本的60％投資于風險大，長期回報高的股票，股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30％選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10％以活期儲蓄的形勢保證其流動性，以備不時之需。 |
| 理財優先順序：節財計劃〉資產增值計劃〉應急基金〉購置住房 | ||
| 家庭形成期 | 指從結婚到新生兒出生時期，一般為1－5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支——月供款。此階段的理財重點放在合理安排家庭建設的支出。 | 投資建議：將可投資資本的50％投資于股票或成長型基金；35％投資于債券和保險；15％留做活期儲蓄；保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。 |
| 理財優先順序：購置住房〉購置硬件〉節財計劃〉應急基金 | ||
| 家庭成長期 | 指從小孩出生直到上大學，一般為9－12年。在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。 | 投資建議：將可投資資本的50％投資于股票或成長型基金；35％投資于債券和保險；15％留做活期儲蓄；保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。 |
| 理財優先順序：子女教育規劃〉資產增值管理〉應急基金〉特殊目標規劃 | ||
| 大學教育 |
指小孩上大學的這段時期，一般為4－7年。這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。 因此應把子女的教育費用和生活費用作為理財重點。 |
投資建議：將家庭可投資資本的40%用于股票成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險：40％用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10％用于保險；10％用于家庭緊急備用金。 |
| 理財優先順序：子女教育規劃〉債務計劃〉資產增值規劃〉應急基金 | ||
| 家庭成熟期 | 指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段里，自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，因此最適合積累財富，理財的重點是擴大投資。 | 投資建議：將可投資資本的50％用于股票或同類基金；40％用于定期存款，債券及保險；10％用于活期儲蓄，但隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少；在保險需求上，應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險，制定合適的養老計劃。 |
| 理財優先順序：資產增值管理〉養老規劃〉特殊目標規劃〉應急基金 | ||
| 退休期 | 指退休后，這時期的投資和消費通常都比較保守，理財原則是身體、精神第一，財富第二，主要以穩健、安全、保值為理財目的。 | 投資建議：將可投資資本的10％用于股票或股票型基金；50％用于定期儲蓄或債券；40％進行活期儲蓄，對于資產較多的老年投資者，此時可采用合法避稅手段，把財產有效地交給下一代。 |
| 理財優先順序：養老規劃〉遺產規劃〉應急基金〉特殊目標規劃。 |
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